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从四大功能点出发 重新审视保险产品的配置需求

作者:www.fjkaxiLuo.com 时间:2018/8/31 20:39:48     我来说两句() 字号:TT

什邡也从灾难震痛中顽强迎来了新生,并且和北京一起进入了新时代。

包括玖龙、理文、联盛等龙头纸企在内的多数原纸厂,纷纷上调了废纸收购价格50-150元/吨,同时有20家纸厂、25家纸板厂上调了原纸、纸板、纸箱的价格。

  近日,上海易居房地产研究院发布的《4月全国40城住宅成交报告》显示,4月份其监测的40个典型城市成交面积约2479万平方米,环比增加5%,同比减少9%。

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2018-08-30自中国经济进入新常态以来,金融市场投资者已经渐进式地感受到了投资环境的切实变化。从二级市场政策的起伏、人民币汇率制度的改革,到房地产市场调控力度的变化和刚性兑付的逐渐打破,投资者在短期投资中面临的不确定性越来越大。在此背景下,近3年来,通过资产配置来进行风险分散的理念愈加被个人投资者所接受;防止财富过度集中于单个资产类别成了投资者在波动环境中管理风险的重要手段。清和学院研究中心调查发现,除了改变投资思路、利用特殊金融产品分散风险之外,很多投资者对另一个风险管理工具保险的重视程度仍有较大欠缺。由于早期国内保险销售市场的野蛮式发展以及产品本身的缺陷和劣势,很多投资者对保险产品带有较多误解和抵触情绪,或把保险营销视为恶意营销,或将其与常规金融投资产品相混淆。其实,保险本身并无原罪,它只是一种客观市场需求的产物。保险是极为重要的风险管理工具,但也并不是能解决一切问题的万能灵药。清和学院研究中心认为,理性客观地审视保险产品和自身保险需求,不让其成为个人资产配置上的短板,是投资者在宏观环境波动期中的一门重要功课。

现代意义上的保险起源于14世纪初的意大利,贸易商为了转移海运面临的意外风险,自发与担保人达成保险合同,通过缴纳一定保费的方式来换取货物损失发生时的赔付,这为全球海上贸易的快速发展提供了保护基础。

虽然经过数百年演变,保险产品的丰富程度早已今非昔比,但清和学院研究中心认为,保险对投资者的首要意义即对风险的管理并没有发生本质变化。

根据当下宏观环境以及个人投资者的财富管理需求,我们建议投资者着重从以下4个功能点入手,分析保险产品对自身的适用性。

功能点1.对冲健康问题导致的金融风险清和学院研究中心认为,溯本清源,现代保险产品(寿险、重疾险、高端医疗险等)所提供的主要功能就是对人本身可能出现的生命健康问题所带来的经济损失的补偿。

而从宏观角度来看,此类经济损失的发生概率正逐渐上升。

以癌症为例:中国国家卫生健康委员会(原卫生部)国家癌症中心2月发布的最新数据显示,2014年全国恶性肿瘤估计新发病例数万例,平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7个人被确诊为癌症。

数据还显示,中国0-74岁人口累积发病率为%,也就是说中国人一生中患上癌症的概率超过五分之一。

(来源:原卫生部主管慢病界网站)在人口老龄化加速的背景下,癌症病发率的升高是我们不可回避的生命健康风险。

值得庆幸的是,随着医学技术的进步,出现了越来越多可以治疗癌症的新型药物和生物疗法。

美国癌症学会1月发布的报告显示,美国癌症死亡率从1991年到2015年间下降了26%,其中癌症的早期诊断和治疗是此数据下降的主要原因之一;中国国家癌症中心的数据也显示,美国所有癌症的平均五年生存率已达到66%(而中国由于诊断较晚而仅有%)。

但在病人寿命延长的同时,癌症治疗药物和疗法的成本却不断提高。

美国多项调查统计显示,过去的几十年中,癌症药物的平均价格一直以大幅高于通胀的速度上涨。

另有数据显示,近年来新研制出的抗癌药的月费用不断上涨,有的甚至高达万美元/月。

去年,首个经过美国FDA批准的CAR-T疗法开始被用于治疗白血病,价格高达万美元/次。

  对于柯文哲向民进党释放善意的做法,有岛内网友评价说:选举前说自己是墨绿,选举时变成白色力量,选后又说两岸一家亲,一下绿一下白一下红,其实就是政治变色龙。

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